L’assurance emprunteur est une assurance obligatoire lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle permet de couvrir les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail de l’emprunteur et de garantir le remboursement du prêt en cas de survenance de ces événements. Voici des explications sur les garanties et les conditions de souscription d’une assurance emprunteur.
En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du prêt immobilier restant dû.
En cas de PTIA de l’emprunteur, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du prêt immobilier restant dû.
En cas d’ITT de l’emprunteur, l’assurance emprunteur prend en charge les échéances du prêt immobilier pendant la durée de l’arrêt de travail.
En cas d’IPT ou d’IPP de l’emprunteur, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du prêt immobilier restant dû ou une partie des échéances en fonction du taux d’invalidité.
Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, l’emprunteur doit remplir un questionnaire médical détaillé sur son état de santé et son mode de vie. Les réponses permettent à l’assureur d’évaluer le risque et de déterminer les conditions de garantie et le montant de la prime.
Le montant de la prime d’assurance emprunteur dépend de plusieurs critères, notamment l’âge, l’état de santé, le montant et la durée du prêt immobilier, ainsi que le niveau de garantie choisi.
Depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont le droit de choisir leur assureur pour leur assurance emprunteur, sous réserve d’équivalence de garanties avec l’offre de la banque prêteuse. Cette possibilité de délégation d’assurance permet de faire jouer la concurrence et de trouver une assurance emprunteur moins chère.
